محفظة أرباح بـ 2 مليون دولار: كم يتبقى بعد الضرائب في نيويورك؟
محفظة أرباح بقيمة 2 مليون دولار قد تبدو مثالية للمتقاعدين في نيويورك، لكن بعد خصم الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية، يتبقى نحو 56 ألف دولار فقط للإنفاق السنوي.
الأرقام الرئيسية
محفظة أرباح بقيمة 2 مليون دولار تبدو وكأنها تذكرة للتقاعد المريح، لكن بالنسبة لزوجين متقاعدين في نيويورك، فإن القيمة الاسمية للمحفظة لا تروي القصة كاملة. ما يهم حقًا ليس الدخل الموضح في كشف الوساطة، بل المبلغ المتبقي بعد الضرائب والتكاليف المرتبطة بالدخل.
التفاصيل
بافتراض عائد توزيعات أرباح بنسبة 4%، تحقق المحفظة دخلاً سنويًا قبل الضرائب قدره 80,000 دولار. لكن بعد خصم الضرائب الفيدرالية وضرائب ولاية نيويورك، ينخفض هذا المبلغ إلى حوالي 56,000 دولار فقط، أي خسارة 30% من الدخل.
السياق
نيويورك من أعلى الولايات ضريبة على الدخل، حيث تصل ضرائب الولاية إلى 10.9% لأعلى الشريحة، بالإضافة إلى الضرائب الفيدرالية التي قد تصل إلى 37%. كما أن توزيعات الأرباح المؤهلة تخضع لضريبة أقل، لكنها لا تزال تتأثر بهذه المعدلات.
ماذا يعني للمستثمرين
للمستثمرين الذين يعتمدون على دخل الأرباح في التقاعد، من الضروري أخذ الضرائب المحلية في الاعتبار عند التخطيط. قد يكون من المفيد تنويع المحفظة جغرافيًا أو استخدام حسابات ذات مزايا ضريبية لتقليل العبء.
أسئلة شائعة
أعجبك المقال؟ شاركه