محفظة توزيعات أرباح بقيمة 750 ألف دولار: ما يتبقى بعد الضرائب والرعاية الطبية
محفظة توزيعات أرباح بقيمة 750 ألف دولار بعائد 5% تولد 37,500 دولار سنويًا قبل الضرائب. لكن بعد خصم الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية وأقساط Medicare، يختلف المبلغ الصافي بشكل كبير. المقال يوضح الأرقام الحقيقية لأربعة مستويات عائد.
الأرقام الرئيسية
كثيراً ما يردد مستثمرو توزيعات الأرباح أن محفظة بقيمة 750 ألف دولار بعائد 5% تدر 37,500 دولار سنوياً. لكن هذا الرقم لا يعكس ما يصل فعلياً إلى حساباتهم بعد خصم الضرائب وأقساط الرعاية الطبية (Medicare). بحسب تقرير من 24/7 Wall St.، إليك ما يتبقى بعد كل الخصومات.
تفاصيل السيناريوهات
لنفترض أن المستثمر متقاعد، أعزب، ويحصل على دخل إضافي من الضمان الاجتماعي. فيما يلي أربعة سيناريوهات لعوائد مختلفة:
| العائد الإجمالي | الدخل السنوي الإجمالي | بعد الضرائب وأقساط Medicare |
|---|---|---|
| 5% | 37,500 دولار | حوالي 26,000 دولار |
| 4% | 30,000 دولار | حوالي 21,500 دولار |
| 3% | 22,500 دولار | حوالي 16,800 دولار |
| 2% | 15,000 دولار | حوالي 11,500 دولار |
أبرز الخصومات
- الضرائب الفيدرالية: تخضع توزيعات الأرباح المؤهلة للضريبة بنسبة 0% أو 15% أو 20% حسب شريحة الدخل.
- ضرائب الولاية: تختلف حسب الولاية؛ بعض الولايات لا تفرض ضريبة دخل.
- أقساط Medicare: تُحتسب بناءً على الدخل الإجمالي المعدل (MAGI)، وقد تزيد مع ارتفاع الدخل.
ماذا يعني هذا للمستثمرين؟
يجب على المستثمرين الاعتماد على الدخل الصافي بعد الضرائب عند التخطيط للتقاعد، وليس فقط العائد الإجمالي. كما أن اختيار ولاية ذات ضرائب منخفضة يمكن أن يحسن العائد الصافي.
أسئلة شائعة
أعجبك المقال؟ شاركه