هل يمكن للأسهم الموزعة تعويض دخل أسرة بقيمة 110 آلاف دولار؟
يسعى زوجان يبلغان 56 عامًا إلى التقاعد عند 60 وتعويض دخل أسرة بقيمة 110 آلاف دولار سنويًا من أرباح الأسهم فقط. يتطلب ذلك محفظة ضخمة بمتوسط عائد 4%، وقد لا تكفي الأسهم التقليدية.
الأرقام الرئيسية
وفقًا لـ 24/7 Wall St.، فإن دخل أسرة مزدوج الدخل بقيمة 110 آلاف دولار يقترب من المتوسط الوطني. بالنسبة لزوجين يبلغان 56 عامًا ويأملان التقاعد عند 60، يصبح هذا المبلغ هو الهدف الذي يجب أن تحققه محفظتهم الاستثمارية من خلال أرباح الأسهم.
الحساب الأساسي
لتعويض 110 آلاف دولار سنويًا، يحتاج الزوجان إلى محفظة تدر هذا المبلغ من الأرباح. إذا كان متوسط عائد الأرباح 4% (وهو أعلى من متوسط السوق)، فإن رأس المال المطلوب هو 2.75 مليون دولار (110,000 ÷ 0.04). أما إذا كان العائد 2% (أقرب إلى متوسط S&P 500)، فيحتاجان إلى 5.5 مليون دولار.
الأسهم الموزعة النقية
الأسهم الموزعة مثل JNJ وPG وPEP وXOM وT وVZ تقدم عوائد متفاوتة:
- JNJ (جونسون آند جونسون): عائد حوالي 2.8%
- PG (بروكتر أند غامبل): عائد حوالي 2.5%
- PEP (بيبسي): عائد حوالي 2.9%
- XOM (إكسون موبيل): عائد حوالي 3.6%
- T (إيه تي آند تي): عائد حوالي 5.5%
- VZ (فيريزون): عائد حوالي 4.8%
السياق
حتى مع أعلى العوائد (مثل T وVZ)، تظل الحاجة إلى رأس مال كبير. كما أن الاعتماد على أسهم قليلة يزيد المخاطر. التنويع عبر القطاعات قد يقلل المخاطر لكنه لا يلغي الحاجة إلى حجم محفظة ضخم.
ماذا يعني للمستثمرين
هذا التحليل يوضح أن استبدال دخل العمل بأرباح الأسهم يتطلب تخطيطًا دقيقًا ومدخرات كبيرة. لا ينبغي للمستثمرين الاعتماد فقط على الأسهم الموزعة دون تنويع ومراعاة التضخم.
أسئلة شائعة
أعجبك المقال؟ شاركه