استراتيجية أرباح تتفوق على قاعدة 4% بـ400 ألف دولار في 20 عامًا
تقدم دراسة من 24/7 Wall St. استراتيجية بديلة لقاعدة 4% الشهيرة للتقاعد، تعتمد على توزيعات الأرباح من أسهم مثل MSFT وJNJ وMCD وPG وVZ، محققة دخلاً سنويًا 38 ألف دولار دون الحاجة لبيع الأسهم، وتتفوق على القاعدة التقليدية بـ400 ألف دولار على مدى 20 عامًا.
الأرقام الرئيسية
بحسب دراسة نشرتها 24/7 Wall St.، يمكن لمتقاعد يبلغ من العمر 65 عامًا ويمتلك محفظة بقيمة مليون دولار أن يحقق دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 38 ألف دولار من خلال استراتيجية تركز على توزيعات الأرباح، بدلاً من اتباع قاعدة 4% التقليدية التي تسحب 40 ألف دولار في السنة الأولى. الفارق الرئيسي هو أن استراتيجية الأرباح لا تتطلب بيع الأسهم، مما يسمح بنمو المحفظة على المدى الطويل.
التفاصيل
تعتمد الاستراتيجية على بناء محفظة متنوعة من الأسهم ذات توزيعات أرباح قوية وعوائد مرتفعة، مثل مايكروسوفت (MSFT)، وجونسون آند جونسون (JNJ)، وماكدونالدز (MCD)، وبروكتر أند غامبل (PG)، وفيريزون (VZ). يبلغ متوسط العائد المرجح لهذه المحفظة حوالي 3.8%، مما يولد دخلاً سنويًا يبدأ من 38 ألف دولار. وبمرور الوقت، تنمو توزيعات الأرباح بمعدل يفوق التضخم عادةً.
السياق
قاعدة 4% هي إستراتيجية تقاعد شائعة تقترح سحب 4% من المحفظة في السنة الأولى، ثم تعديل المبلغ سنويًا وفقًا للتضخم. لكن هذه القاعدة تفترض بيع الأصول لتوليد الدخل، مما قد يقلل من رأس المال الأساسي. في المقابل، تحافظ استراتيجية الأرباح على رأس المال وتستفيد من نمو الأرباح.
ماذا يعني للمستثمرين
تشير الدراسة إلى أن المستثمرين المتقاعدين قد يستفيدون من التركيز على أسهم الأرباح عالية الجودة بدلاً من الاعتماد على بيع الأسهم. لكن يجب مراعاة المخاطر مثل تقلبات السوق وتخفيضات الأرباح المحتملة.
أسئلة شائعة
أعجبك المقال؟ شاركه