كيفية تعظيم دخل أرباح الأسهم في التقاعد قبل تغيير قواعد RMD

مع اقتراب سن السحوبات الإلزامية (RMD) عند 73 عامًا، يواجه المتقاعدون تحديًا ضريبيًا متزايدًا على دخل أرباح الأسهم. في الشريحة الضريبية الفيدرالية 24%، فإن محفظة تحقق 40,000 دولار من أرباح الأسهم عالية العائد في حساب خاضع للضريبة تخسر حوالي 9,600 دولار سنويًا لصالح مصلحة الضرائب، بافتراض معاملة الأرباح كدخل عادي. هذا التسرب الضريبي يتراكم بصمت خلال السنوات الفاصلة بين التقاعد وبدء السحوبات الإلزامية.

التفاصيل

تخضع أرباح الأسهم غير المؤهلة للضريبة كدخل عادي، بينما تخضع الأرباح المؤهلة لمعدلات أقل. يمكن للمستثمرين تحويل الأسهم ذات العائد المرتفع إلى حسابات مؤجلة الضرائب مثل IRAs أو 401(k)s لتأجيل الضريبة، أو استخدام حسابات Roth حيث تكون الأرباح معفاة من الضرائب. كما يمكن توزيع المحفظة بين الأسهم ذات النمو والأسهم ذات الأرباح لتقليل الدخل الخاضع للضريبة.

السياق

تتضمن الأسهم الشهيرة ذات الأرباح مثل NVIDIA (NVDA) وجونسون آند جونسون (JNJ) وبروكتر أند غامبل (PG) وكوكاكولا (KO) أرباحًا قد تكون مؤهلة أو غير مؤهلة حسب فترة الاحتفاظ. مع تغير قواعد RMD، يجب على المتقاعدين مراجعة استراتيجياتهم بانتظام.

ماذا يعني للمستثمرين

يمكن للمستثمرين تقليل العبء الضريبي عن طريق الاحتفاظ بأرباح الأسهم المؤهلة في الحسابات الخاضعة للضريبة، ونقل الأسهم ذات العائد المرتفع إلى الحسابات المؤجلة الضرائب. كما أن التخطيط لتحويلات Roth قبل سن RMD يمكن أن يوفر دخلاً معفى من الضرائب في المستقبل.