موظف في ميتا يجمع 750 ألف دولار في حساب روث عبر استراتيجية الـ401(k)
مهندس برمجيات في ميتا (META) يبلغ من العمر 30 عامًا استخدم استراتيجية Mega Backdoor Roth لتحويل 750 ألف دولار إلى حساب روث في 6 سنوات، متجاوزًا حدود الدخل للمساهمات المباشرة.
الأرقام الرئيسية
مهندس ميتا يبني ثروة روث ضخمة
مهندس برمجيات في ميتا (NASDAQ:META) يبلغ من العمر 30 عامًا، براتب أساسي 200 ألف دولار ومنح أسهم متجددة، استخدم استراتيجية "Mega Backdoor Roth" لبناء 750 ألف دولار من مدخرات روث في 6 سنوات فقط. هذه الاستراتيجية تسمح للموظفين ذوي الدخل المرتفع بتحويل مساهمات إضافية بعد خصم الضرائب في 401(k) إلى حساب روث، متجاوزين حدود الدخل للمساهمات المباشرة في Roth IRA.
تفاصيل الاستراتيجية
الاستراتيجية تعتمد على الاستفادة من ميزة "after-tax contributions" في خطط 401(k) التي تسمح بمساهمات إضافية بعد الحد الأقصى للمساهمات قبل الضرائب (23,500 دولار لعام 2026). يمكن تحويل هذه المساهمات بعد الضرائب إلى Roth 401(k) أو Roth IRA عبر عملية تسمى "in-plan Roth rollover" أو "Mega Backdoor Roth". الحد الأقصى الإجمالي للمساهمات في 401(k) لعام 2026 هو 70,000 دولار (أو 77,500 دولار لمن هم فوق 50).
السياق
هذه الاستراتيجية شائعة بين موظفي التكنولوجيا ذوي الدخل المرتفع الذين يتجاوزون حدود الدخل للمساهمات المباشرة في Roth IRA (161,000 دولار للأفراد لعام 2026). ميتا تسمح بهذه المساهمات بعد الضرائب، مما مكّن المهندس من بناء ثروة روث كبيرة.
ماذا يعني للمستثمرين
بالنسبة للمستثمرين، تبرز هذه القصة أهمية فهم خيارات خطط 401(k) المتاحة، خاصة للموظفين ذوي الدخل المرتفع. استراتيجية Mega Backdoor Roth يمكن أن تكون أداة قوية لتعظيم المدخرات التقاعدية المعفاة من الضرائب، ولكنها تتطلب خطة 401(k) تدعم المساهمات بعد الضرائب والتحويلات الداخلية.
أسئلة شائعة
أعجبك المقال؟ شاركه