كم حجم المحفظة لتوليد 12 ألف دولار شهريًا؟

دخل شهري قدره 12,000 دولار — أي 144,000 دولار سنويًا — قد يبدو رقمًا مستديرًا، لكنه يتجاوز ضعف متوسط الدخل الشخصي المتاح في الولايات المتحدة (68,391 دولارًا للربع الأول من 2026). استبدال الراتب بهذا الدخل من محفظة استثمارية هو مسألة حسابية.

كيف تحسب حجم المحفظة المطلوب؟

المعادلة بسيطة: اقسم الدخل السنوي المطلوب على العائد السنوي المتوقع. فمثلًا:

• إذا كان العائد 4%، تحتاج إلى 3.6 مليون دولار.
• إذا كان العائد 5%، تحتاج إلى 2.88 مليون دولار.
• إذا كان العائد 6%، تحتاج إلى 2.4 مليون دولار.

كلما زاد العائد، قل حجم المحفظة المطلوب، لكن العوائد المرتفعة غالبًا ما تأتي بمخاطر أعلى.

العوامل المؤثرة

• نوع الأصول: الأسهم ذات العوائد المرتفعة (مثل أسهم توزيعات الأرباح) قد توفر عوائد 3-6%، بينما السندات الحكومية قد تقدم عوائد أقل.
• التضخم: يجب أن يتجاوز العائد التضخم للحفاظ على القوة الشرائية.
• الضرائب: الدخل الاستثماري قد يخضع للضريبة، مما يقلل من صافي الدخل.
• المخاطرة: العوائد المرتفعة غالبًا ما ترتبط بمخاطر أكبر، مثل تقلبات السوق أو تخفيض توزيعات الأرباح.

أمثلة عملية

لتحقيق 12,000 دولار شهريًا:

• بعائد 4%: محفظة بقيمة 3,600,000 دولار.
• بعائد 5%: محفظة بقيمة 2,880,000 دولار.
• بعائد 6%: محفظة بقيمة 2,400,000 دولار.

ماذا يعني للمستثمرين؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع. يعتمد حجم المحفظة المطلوب على أهدافك الاستثمارية، قدرتك على تحمل المخاطر، وأفقك الزمني. يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي لتحديد استراتيجية مناسبة.