أين يحتفظ المتقاعد بأكبر قدر من المال؟ فلوريدا أم بنسلفانيا أم كاليفورنيا؟

ثلاثة متقاعدين يملكون نفس المحفظة الاستثمارية. كل منهم يحتفظ بمليون دولار في أسهم توزيع أرباح تدر حوالي 60 ألف دولار سنويًا من الدخل. يعيش أحدهم في فلوريدا، وآخر في بنسلفانيا، والثالث في كاليفورنيا. بحلول نهاية العام، لن تكون لديهم نفس القوة الشرائية، على الرغم من أن كشوفات الوساطة تبدو متطابقة. السبب؟ الضرائب.

التفاصيل

المحفظة الافتراضية تتكون من أسهم مثل جونسون آند جونسون (JNJ)، بروكتر أند غامبل (PG)، وفيريزون (VZ)، وهي شركات معروفة بدفع أرباح مستقرة. تبلغ قيمة المحفظة مليون دولار وتدر دخلاً سنوياً من الأرباح قدره 60 ألف دولار.

في فلوريدا، لا توجد ضريبة دخل على المستوى الشخصي، مما يعني أن المتقاعد يحتفظ بكامل 60 ألف دولار. في بنسلفانيا، تفرض ضريبة دخل ثابتة بنسبة 3.07%، مما يقلل الدخل إلى حوالي 58,158 دولارًا بعد الضريبة. أما في كاليفورنيا، فتتراوح ضريبة الدخل بين 1% و13.3% حسب الشريحة، وبافتراض أن المتقاعد يقع في شريحة ضريبية متوسطة، فقد يخسر أكثر من 6,000 دولار، ليحصل على حوالي 54,000 دولار أو أقل.

السياق

هذه المقارنة تسلط الضوء على أهمية موقع الإقامة في التخطيط للتقاعد. فبينما تبدو المحافظ متطابقة، فإن صافي الدخل المتاح للإنفاق يختلف بشكل كبير بسبب السياسات الضريبية للولايات. هذا الأمر يؤثر على قرارات المتقاعدين عند اختيار مكان العيش بعد التقاعد.

ماذا يعني للمستثمرين

بالنسبة للمستثمرين الذين يعتمدون على دخل الأرباح في التقاعد، فإن اختيار ولاية ذات ضرائب منخفضة يمكن أن يزيد بشكل كبير من صافي الدخل المتاح. من المهم أخذ الضرائب المحلية في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد، خاصة عند مقارنة خيارات العيش في ولايات ذات أعباء ضريبية مختلفة.