٨٠٪ من المتقاعدين يخسرون خصماً ضريبياً بقيمة ٦٠٠٠ دولار

كشفت دراسة حديثة أجراها بنك جي بي مورغان (JPM) أن الغالبية العظمى من المتقاعدين يخسرون فرصة توفير آلاف الدولارات من الضرائب بسبب استراتيجية السحب المتحفظة.

التفاصيل

عند بلوغ سن ٧٣، يُلزَم المتقاعدون بسحب الحد الأدنى الموزع (RMD) من حساباتهم التقاعدية المؤجلة الضرائب. ومع ذلك، وجدت الدراسة أن ٨٠٪ من المتقاعدين يسحبون بالضبط الحد الأدنى الذي تطلبه مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، دون زيادة ولو بدولار واحد. هذا السلوك يحرمهم من خصم ضريبي محتمل يصل إلى ٦٠٠٠ دولار سنوياً.

السياق

الحد الأدنى الموزع هو مبلغ إلزامي يبدأ من سن ٧٣، ويتم حسابه بناءً على العمر ورصيد الحساب. لكن السحب بمبلغ أعلى من الحد الأدنى يمكن أن يخفض الرصيد الخاضع للضريبة في المستقبل، مما يقلل من حجم الحد الأدنى الموزع في السنوات اللاحقة ويوفر مزايا ضريبية تراكمية.

ماذا يعني للمستثمرين

ينصح الخبراء المتقاعدين بإعادة تقييم استراتيجية السحب الخاصة بهم، خاصة إذا كانوا في شريحة ضريبية منخفضة حالياً. يمكن أن يؤدي السحب الاستباقي إلى تقليل العبء الضريبي على الورثة وتحسين التخطيط الضريبي على المدى الطويل.