46% من الأميركيين يوزعون استثماراتهم على عدة محافظ.. هل هذا مناسب لك؟

كشف مسح تشارلز شواب للثروة الحديثة 2025 أن 46% من المستثمرين الأميركيين يمتلكون محفظة استثمارية رئيسية إلى جانب محفظة أو أكثر أصغر حجماً مخصصة لأهداف مالية مختلفة. بينما لا يزال 39% يعتمدون على محفظة واحدة لكل شيء، و15% يديرون محافظ متعددة بشكل متساوٍ تقريباً. فهل يجب أن تتبنى هذه الاستراتيجية؟

التفاصيل

أظهر المسح أن 46% من المستثمرين الأميركيين يفضلون توزيع استثماراتهم على عدة محافظ منفصلة، حيث يحتفظون بمحفظة رئيسية إلى جانب محافظ أصغر لأهداف محددة مثل التقاعد، أو التعليم، أو شراء منزل. في المقابل، لا يزال 39% يعتمدون على محفظة واحدة لجميع أهدافهم المالية، بينما يدير 15% محافظ متعددة بشكل متساوٍ تقريباً.

من بين أولئك الذين يديرون حسابات متعددة، قال 54% إنهم يستخدمون المحافظ المنفصلة لتتبع التقدم نحو أهداف محددة بسهولة أكبر. كما أشار 48% إلى أن هذه الاستراتيجية تساعدهم على تجنب الإفراط في المخاطرة أو التحفظ.

السياق

تأتي هذه النتائج في وقت يتزايد فيه الاهتمام باستراتيجيات الاستثمار القائمة على الأهداف (goal-based investing)، حيث يركز المستثمرون على تحقيق أهداف محددة بدلاً من تعظيم العوائد الإجمالية. ويشير الخبراء إلى أن توزيع الاستثمارات على عدة محافظ يمكن أن يساعد في إدارة المخاطر بشكل أفضل، خاصة مع تقلبات السوق الحالية.

ماذا يعني للمستثمرين

بالنسبة للمستثمرين العرب والخليجيين، قد تكون استراتيجية المحافظ المتعددة مفيدة لتحقيق أهداف مالية متعددة مثل التقاعد، أو تعليم الأبناء، أو شراء عقار. ومع ذلك، يجب مراعاة التكاليف الإضافية لإدارة عدة محافظ، مثل رسوم التداول والضرائب. يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي لتحديد ما إذا كانت هذه الاستراتيجية تناسب وضعك المالي وأهدافك.