Malath Cooperative Insurance Co.

شركة ملاذ للتأمين التعاوني هي شركة تأمين سعودية متخصصة في التأمين على الممتلكات والحوادث، بما في ذلك تأمين السيارات والطبي والبري والبحري والحريق والهندسي والحوادث العامة. تعمل الشركة وفق نموذج التأمين التعاوني الذي يفرضه القانون السعودي، حيث يكون حاملو وثائق التأمين أعضاء يشاركون في أرباح الشركة. وهي مدرجة في السوق المالية السعودية وتخضع لإشراف البنك المركزي السعودي.

تحقق ملاذ إيراداتها بشكل أساسي من أقساط التأمين المحصلة من حاملي الوثائق. يعتمد نموذج أعمالها على اكتتاب المخاطر عبر خطوط تأمين متنوعة، واستثمار الأقساط في أصول منخفضة المخاطر، ودفع المطالبات عند وقوع الأحداث. كما تحصل الشركة على دخل من عوائد الاستثمار على فائض التأمين. تشمل قطاعات الإيرادات الرئيسية تأمين السيارات والتأمين الطبي وتأمين الممتلكات.

تعمل الشركة في قطاع التأمين السعودي شديد التنافسية، الذي يضم لاعبين وطنيين كبار وشركات متخصصة أصغر. تبلغ قيمتها السوقية 427.5 مليون ريال سعودي، مما يضعها في مرتبة متوسطة بين شركات التأمين. يشير مضاعف القيمة الدفترية البالغ 0.95 إلى أن السهم يتداول بالقرب من صافي قيمة أصوله، بينما يعكس مضاعف EV/EBITDA المنخفض البالغ 2.53 تقييمات متدنية نسبياً. لا توجد على الشركة ديون، مما يوفر استقراراً مالياً، لكن عائد التدفق النقدي الحر السلبي البالغ -77.16% يشير إلى متطلبات رأسمالية عالية أو عدم كفاءة تشغيلية.

تخدم ملاذ بشكل أساسي العملاء الأفراد والشركات داخل المملكة العربية السعودية. يشمل عملاؤها مالكي المركبات الذين يحتاجون إلى تأمين إلزامي ضد الغير، والشركات التي تسعى إلى تغطية الممتلكات والمسؤولية، والأفراد الذين يحتاجون إلى تأمين طبي. يتركز النشاط الجغرافي للشركة محلياً بالكامل، حيث تعمل ضمن الأطر التنظيمية السعودية. يعكس انخفاض الإيرادات بنسبة 12.67% على أساس سنوي والانخفاض الحاد في الأرباح بنسبة 44.57% ظروف السوق الصعبة، ربما بسبب زيادة المنافسة أو تكرار المطالبات.

وصف تعريفي مُولّد آلياً بناءً على بيانات الشركة، لأغراض إعلامية فقط.